信用卡透支逾期未还 80后卡奴刷卡“刷”上法庭

市区大牛

　年轻人刷信用卡，透支容易还款难。昨日，记者从法院了解到，近期频频有信用卡透支者被告上法庭，其中多数还不起欠款的是年轻人。
台海网2月25日讯  昨日，记者采访了厦门一家银行的代理律师，他说，最近几个月，他一个人就办了数十件这样的官司。这些官司中，因透支还不起欠款成为被告的，多数是“80后”。
) @! |" c7 e  k8 U“我后悔办了那张信用卡”
8 |* i" `7 ]% g7 K& H“没想到会搞得这么狼狈，我很后悔自己办了那张信用卡。”近日，信用卡透支者小杜被银行告上法庭后，有点懊恼地说。小杜今年24岁，去年年初，他禁不起银行的推销，办了一张信用卡。刚开始，他也觉得挺方便，每月都可以透支，还能不断循环。但他没想到，自己会还不起透支的钱，更没想到，银行催债，会追讨到他父母那里去。小杜说：“我父母并不富裕，而且现在我已经成年了，不想连累他们。”
, I% A! C8 m- T8 }" a: d0 l小杜原本是一家建材公司的业务员，工作数年后，他觉得自己业务素质较高，就离开公司，从去年3月份开始，自己单干了。但是，去年他的生意很不景气。他说：“信用卡的钱，有一部分用于请客喝酒，还有一部分是用于生活开销。”
为还借款白天黑夜都上班
, i; i3 J" s/ }' [5 [" u' x小杜说，他从信用卡中借款3000多元，没想到过了一年加上利息，现在变成欠银行4800元。最近，小杜找银行的代理律师协商，希望银行能够批准延期还款。“我现在同时干两份工作，白天黑夜都上班，给我一点时间，我会还的。”小杜说，他并不想连累父母，打算自己偿还。
他对记者说：“我现在还年轻，欠的钱未来可以慢慢还，这次就当是一个教训。”
/ i) _6 o3 m* H7 s小杜还算幸运，银行最终同意了他延期分批还款的申请。但是，和他同龄的小陆就没有这么幸运了，小陆近日也因信用卡透支3000多元，被告上法庭。法院判决他在判决生效十天内偿还银行本息3673元，并且还要支付追索费用300元。在这起官司中，小陆没有出庭，但是，这并不影响法院强制执行他的账户。
) G" ^6 e8 W' n. i: j! Y+ a( x一班大学生半数办信用卡
" G2 X+ ]6 H. x& t( ~* N! p记者调查发现，厦门办理信用卡的大学生也不在少数。厦门的大四学生小谢告诉记者，他们班共有50多个人，一半以上学生有信用卡。大部分同学因为日常消费比较多，导致父母给的生活费不够花，于是办一张信用卡以解燃眉之急。因为无经济收入，大部分人一般每个月透支200到500元，下个月再从生活费里拿钱还清信用卡，等到月底没钱了，再透支，如此循环往复。
2 }# }( S1 Z2 B; c" ]+ v! |& R对于信用卡，很多大学生抱着欢迎的态度，因为适当透支能使自己日常消费宽松一点。不过，也有同学说，面对信用卡需要一定的自制力，透支金额不能过多，否则将来很可能还不起。
: }* m) r+ i1 A& O, X: u“80后卡奴”频频成被告
% e# T3 n3 h8 `  m* @4 {据法官说，最近因信用卡透支逾期未还的官司呈递增态势。其中，甚至出现部分年轻人一个人就办了三四张信用卡，频繁地从不同的银行透支消费，最终才发现自己根本没有收入还款，沦为“卡奴”的情况。
思明区法院林月蓉法官告诉记者，“80后”信用卡透支纠纷案件最近很多。一般这类案件的涉案金额不大，在几百元到几千元之间，上万元的很少，导致一些银行需要支付的诉讼费和律师费比欠款还多，即使银行胜诉了，也颇有怨言。
一般情况下，由于大部分年轻人没有经济收入，他们参加诉讼都要家长陪着，被判败诉后往往要家长替他们还钱。
3 A- i5 y  }; J/ p林月蓉法官认为，信用卡透支纠纷日益增多的一个主要原因是信用卡的办理条件越来越宽松了，一般只要有一张身份证就可以办理，从而出现即使没有经济收入的大学生也能人手一张或者多张信用卡的情况。此外，这也给一些人冒用他人身份证办卡透支提供了便利。
4 y7 ~* V& t4 U3 O律师建议
3 @5 h  I! F, J* `. Z& [+ r. K透支有风险刷卡要三思
福建信海律师事务所林敏辉律师：目前法院受理的有关信用卡纠纷的情况中比较多的是在透支后却无法还贷的情况，同时也是银行起诉到法院的主要情形。这部分人一般没有固定职业和收入，还有些是自己没有节制，先消费、先享受。
! B6 h" \. B8 W所以，林敏辉建议，在使用信用卡透支时掌握好以下原则：第一，还贷总额最好不得超出总收入的70%，否则，一月负债，下月容易继续负债；第二，持卡人一旦选择使用信用卡透支一定要掌控好自己所能承受的风险，尽量避免使用信用卡透支提现；第三，计算每月还款的额度很重要，每月控制卡债不超过信用额度的一半，也是适当的自我保护措施。
林律师还强调说，最重要的是，持卡人透支消费后，在发卡银行催收后应尽快还款，否则会因延迟还款而带出滞纳金、罚息等额外支出，从而使本已难以还清的债务越滚越多。此外，可能还要承担法律责任，因为根据我国《刑法》第196条及相关规定，信用卡持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为，属于恶意透支行为，数额在5000元以上的，就构成信用卡诈骗罪。
专家说法
: h- J9 I7 X7 y3 v5 }- T  |) q银行应提高办卡门槛
4 Y4 Y3 X1 I1 X- x1 \厦门大学法学院副教授黄健雄：从银行持卡人群分布来看，使用信用卡循环信贷的主要是中低收入人群。如“临婚族”、大学生、职场新人群体。作为新兴族群，他们依然处于职场和人生的上升阶段。由于信用卡在人们生活中的日益普及，给人们的生活和出行带来许多方便，特别是一些透支额度高的信用卡，已经成为很多“月光族”们的最爱。但如果没有成熟的消费理念，将会产生许多法律纠纷，还会产生不良信用记录乃至恶意透支的刑事责任，因此不可小视。
对于贷款人来说，要考虑自己恶意透支的代价，从而加强自律。对于银行方面来讲，发卡银行要提高信用卡申领门槛，建立健全信用审查机制。商业银行应对收入不稳定或信用有瑕疵的申领人增设担保人制度，要求提供必要的人保或物保。对有失信记录者，在其申办其他金融业务时应给予严格限制，严重者可不受理其金融业务申请。